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第三方支付资金托管暗藏“玄机” 亟待梳理

英雄软件 | 2016-09-28 15:52:07

【导读】   在P2P网贷发展愈加火热的今天,众多行业纷纷涌入,第三方评级机构、资金托管、风投资本等无不想尽法子接入这块蛋糕。然而随着监管部门的划定,以及下一步监管政策的出台,行业的规范性亟待梳理。 ...

      在P2P网贷发展愈加火热的今天,众多行业纷纷涌入,第三方评级机构、资金托管、风投资本等无不想尽法子接入这块蛋糕。然而随着监管部门的划定,以及下一步监管政策的出台,行业的规范性亟待梳理。对此,在整个网贷行业中占有举足轻重地位的资金托管模式受到了重视。王岩岫的P2P监管十大原则里,其中有一条就提到“投资人的资金应该进行第三方托管”。但究竟该采用哪种托管方式才能够真正起到对P2P平台的监控作用仍然是一个尚待解决的问题。到底什么是资金托管,资金托管有什么好处?


      第三方支付资金托管暗藏“玄机” 亟待梳理


      第一、什么是第三方资金托管?


      目前第三方资金托管分为两类,一类是银行资金托管,一类是第三方支付平台资金托管。


      银行资金托管是指P2P公司将归集的资金,直接交给银行存放监管,交易流程中还是由P2P公司操作。


      第三方支付平台资金托管是指由有相关金融及支付牌照,并且技术能力很强的支付公司,提供整套资金托管系统接入P2P网站,所有资金从交易流程一开始,就是通过第三方支付平台来完成整套流程,P2P公司无法操作。


      综上所述,由于第三方支付公司的资金还是由银行监管,并且缴纳了巨额的保证金,所以不管哪种形式,最后的监管方都是银行,区别就在于是否提供相应的技术支持,从投资流程的一开始就杜绝P2P平台私自操作资金。


      第二、 如何分辨是否真实办理了资金托管?


      银行资金托管,需要P2P公司与银行签订正式的资金托管合同,并可以公示。之前有部分P2P公司,往银行存一笔钱,就打着资金托管的旗号,这种就是完全虚假的,也有银行出来辟谣的,但是因为银行不可能随时逐一排查,仍有部分漏网之鱼,投资者看到此类宣传,最好是直接致电相关银行查证,最为可靠。


      第三方支付平台资金托管,P2P网站需要接入整套的资金托管系统,简单来说就是P2P网站只剩一层皮,只做信息展示,背后全是第三方支付平台的系统,从注册时的身份验证,到充值,投资,提现等,都会跳转至第三方支付平台网站,输入相应的手机验证码来完成。因此,投资者可以在投资之前,就通过注册身份验证时,是否需要跳转至第三方支付平台来分辨是否是真实的资金托管。当然,之后在充值投资时是否也跳转至第三方支付平台网站,也非常重要。


      第三、 资金托管会垫付我的投资吗?资金托管有什么好处?


      不管是哪种资金托管方式,都绝对不会对投资者做任何的垫付承诺。


      银行资金托管较为特殊,这里就不过多阐述。第三方支付平台资金托管,可以有效的从操作层面,杜绝平台私自挪用投资者的资金,将资金和P2P平台方剥离开,以保障投资者的资金在操作层面的安全。


      第四、 平台有了资金托管就有保障了吗?


      通过上面的介绍,或许有很多聪明的投资者已经意识到,资金托管是屏蔽了平台在投资过程中私自挪用资金,但是如果融资标的是P2P平台的关联方,串通起来发布的,那么资金托管方是无法查验的,因此P2P平台还是可以在接入资金托管后,进行自融的。


      所以,资金托管是可以有效屏蔽操作层面的风险的,但是需要与融资的真实性查验配合起来,才能发挥完全的作用,最大程度保障投资者的资金安全。投资的最大风险来源于信息的不对称。那些连借款方的抵押物和地址、联系方式等基础信息都遮起来不让人看的平台一看就是有问题,这种平台就算办了资金托管也是暗藏猫腻。投资人应该擦亮自己的双眼,切勿被高息、高收益迷住双眼。

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